Assurance santé : les différents types de contrats proposés
Prendre soin de sa santé est aujourd’hui une priorité pour de nombreuses personnes. Cependant, les dépenses liées aux soins médicaux peuvent rapidement devenir conséquentes et représenter un fardeau financier non négligeable. La souscription d’une assurance santé complémentaire est souvent une sage précaution pour chacun. Qu’elle garantisse des remboursements de frais médicaux, dentaires, d’optique ou autres, elle permet d’apporter une sérénité financière face aux aléas de la vie.
Plan de l'article
Des contrats variés pour répondre à tous les besoins
L’assurance santé permet à chacun de se protéger contre le risque de maladie ou d’accident. Il existe une grande diversité de contrats pour répondre aux besoins de tous. Vous devez les comparer afin de souscrire à une assurance santé de qualité.
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L’assurance santé individuelle permet à une personne seule de souscrire un contrat de santé. Elle couvre les frais médicaux, hospitalisation, médicaments sur prescription du titulaire du contrat. De nombreuses garanties optionnelles peuvent compléter le contrat de base comme l’optique, les soins dentaires par exemple.
Proposée par les entreprises à leurs salariés, l’assurance santé collective offre généralement une couverture plus étendue qu’un contrat individuel. Elle est souscrite par l’employeur auprès d’une compagnie d’assurance et profite à tous les employés avec leurs ayants droit.
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L’assurance complémentaire santé vient en supplément de la couverture maladie obligatoire et de la mutuelle obligatoire. Elle permet de prendre en charge des frais non remboursés par ailleurs comme le forfait hospitalisation, les dépassements d’honoraires, l’optique, les soins dentaires avec des niveaux de remboursement variés.
Des niveaux de remboursement différents
Les assurances proposent généralement plusieurs niveaux de garanties associés à des cotisations variables. Plus le niveau de garantie est élevé, meilleur sera le taux de remboursement des frais de santé, mais la cotisation sera aussi plus importante. Il convient de bien analyser ses besoins pour opter pour la formule la plus adaptée en fonction de son profil et de sa situation personnelle ou familiale.
Comment choisir son assurance santé ?
Avant de souscrire un contrat d’assurance santé, il est conseillé de comparer les offres entre plusieurs compagnies. Cela vous permet de trouver la formule qui correspond le mieux à vos besoins.
- Le montant et la nature des garanties proposées ;
- Les exclusions éventuelles de certains frais ou pathologies ;
- Le niveau de remboursement selon la formule choisie ;
- Le plafond annuel ou global de remboursement ;
- La règle de calcul des remboursements ;
- La possibilité de bénéficier d’une prise en charge à 100 % pour certaines dépenses ;
- Le coût de la cotisation annuelle ;
- La solidité financière de la compagnie d’assurance ;
- La qualité de service appréciée dans les avis clients.
En prenant le temps de comparer les offres, il est possible de choisir une formule d’assurance santé adaptée à sa situation personnelle ou familiale, au meilleur coût. Des simulateurs en ligne peuvent aider à y voir plus clair.
Des garanties souvent complémentaires
De nombreuses garanties optionnelles existent permettant de compléter la couverture de base. Il est conseillé d’étudier avec attention ces garanties additionnelles pour déterminer celles qui sont les plus appropriées à sa situation.
La garantie optique permet d’être remboursé pour l’achat de lunettes ou de lentilles de contact sur prescription médicale. Le niveau de remboursement varie selon les contrats, allant de 100 à 300 € maximum par an en général.
L’assurance dentaire prend en charge une partie des frais de prothèses dentaires (couronnes, bridges, dentiers…), du détartrage et du parodonte notamment. Il existe différentes formules selon le niveau de remboursement des actes, pouvant atteindre plusieurs centaines d’euros par an.
Cette garantie complémentaire rembourse tout ou partie des frais engendrés par l’achat d’appareils auditifs, avec plafond de remboursement annuel. Elle peut intégrer les frais de batterie, réparation et entretien.
Quelques contrats proposent de rembourser les consultations chez un ostéopathe ou un chiropracteur sur présentation d’ordonnance, avec limitation du nombre de séances annuelles.
Certaines assurances offrent le remboursement de certains frais de prévention comme le dépistage du cancer du sein ou de la prostate, les bilans de santé annuels, la vaccination…
La garantie hospitalisation complète les remboursements de la Sécurité sociale durant un séjour à l’hôpital, en prenant par exemple en charge le forfait journalier et le dépassement d’honoraires.
La sophrologie, l’acupuncture, l’homéopathie peuvent être remboursées dans la limite d’un certain nombre de séances par an, sur prescription médicale.
Les modalités de souscription
Pour souscrire un contrat d’assurance santé, plusieurs modalités sont possibles en fonction de la situation personnelle :
- Individuellement pour soi-même,
- En famille, pour son conjoint et enfants,
- Par le biais de son entreprise dans le cadre d’une assurance collective,
- En ayant droit d’un parent assuré,
- À l’occasion d’un changement de situation personnelle (mariage, naissance, divorce).
La souscription requiert généralement un formulaire détaillé sur l’état de santé, les antécédents médicaux et la situation professionnelle. Un questionnaire de santé complémentaire peut être demandé pour certains profils.
Il est important de déclarer avec exactitude et honnêteté l’ensemble des informations demandées, car toute dissimulation peut entraîner la nullité du contrat.
La résiliation du contrat d’assurance santé est possible à l’échéance annuelle moyennant un préavis d’un à deux mois selon les compagnies.
